“我先来把账户开好，等到碰上合适的购汇时间再过来。”本周一上午，在中国银行的出国金融服务中心，一位女士为孩子出国留学做着准备。每年 2-3月份，想出国留学的学生和家长们便开始忙碌了，申报学校、填资料、到银行开账户准备存款保证金……家长们又开始关注起银行的外汇汇率牌价。金融危机以后，除了美元，多数外币币种表现疲软，这对于近期有出国留学打算的家庭来说，倒是个不错的消息。不过，想要在外币理财上获得较好收益，却是越来越难了。

　　留学一族现在适合分批购汇

　　“很开心，妈妈又可以省下不少钱了。”在英国快两年的佳佳一直都在替妈妈关注着汇率变化。“因为我妈妈工作比较忙，所以我都会帮她看好汇率的变动情况，然后告诉她什么时候换汇比较合算。”

　　很多人都说在英国读书很贵，现在汇率一路下跌的英镑自然让不少留学生感到欣喜。当然不只是英国，到其他国家留学也能省不少。诺丁汉大学的一位学生说自己下半年有机会去法国里昂二大和凡尔纳大学交流10个月，虽然在学校可以申请公费，但是生活费还是要自己出的。“我想找机会换一点欧元，今年欧元的汇率较低，感觉出国还是比较划算的。”

　　女儿在澳洲留学的马先生昨天接到中国银行金融服务中心客户经理的短信，了解到最新的澳元汇率信息，“这两天澳元的汇率又跌落下来了，现在4.4元人民币可以兑1澳元。”马先生说他购汇的时候有一个心里价位，然后参考银行的外汇牌价来考虑是不是要帮女儿准备购汇了。

　　据了解，今年宁波出国留学的学生有20%-30%左右的增幅，从中国银行宁波市分行和中信银行宁波分行这两家留学业务较多的银行，记者了解到，今年宁波学生的留学国家依然集中在美国、英国和澳大利亚、加拿大等。“今年有不少国家的留学政策有所放松。”中国银行宁波市分行出国金融服务中心的客户经理姚燕介绍，不仅留学生选择国家和学校的余地大了，此外，目前各外币汇率处于相对低点，也使得一些打算出国的市民提早办理出国手续。“至少，目前来看，汇率较低的话，成本就要少很多。”

　　关于汇率的变化能省多少钱，我们可以通过一个例子来看。佳佳在英国一个月的开销为500英镑左右，去年她刚到英国时，英镑/人民币的汇率为 13.8，她妈妈每个月需要给她汇款6900元人民币，本周的英镑/人民币汇率按照昨天9.6来算的话，一个月为4800元人民币，省下2100元。

　　“对于有留学打算的家庭来说，教育规划中需要考虑到汇率风险。”中信银行宁波分行贵宾理财部的业务主管张亮说，根据入境国的要求和实际汇率情况，一般建议打算留学的家庭把资金安全放在首位。“因为一般国家都会要求6-18个月不等的留学保证金的存期，有些国家认同理财产品的持有证明，可以作为保证金的一部分，但是有些国家不认同。目前外币类理财产品收益普遍降低，同时考虑到汇率上的风险，我们不建议有留学打算的客户配置外币理财产品，而是建议他们分批购汇。有些客户忙于工作，不能及时关注汇率信息，银行工作人员也会及时提醒。”

　　炒汇一族　中长期投资可逐步买入非美货币

　　“从目前的外汇行情来看，最避险的还是美元。”看着各外币品种的走势图，中国银行宁波市分行的一位外汇交易员表示，金融危机后，在避险情绪高涨的情况下，美元相对受捧。而其他非美货币欧元、英镑、澳元等就面临着利息和汇率双重下降的局面。“随着经济形势的变化，各国还有进一步降息的预期存在。所以短期内，各非美货币还有下降的空间。”

　　“2月初，看到澳元/美元回涨了一些，我就买进了澳元，想抓一把反弹行情。”炒外汇的李先生没想到澳元很快又跌落下来，又被套牢了。“澳元/美元汇率从0.63涨到0.68，现在又回到0.63了，看来要再等一段时间了。”不过，交通银行宁波分行国外业务部的一位交易员认为，多数外币相对美元的汇率累计跌幅都已经较大，已经到达一定的安全边际。其中澳元/美元已经处于10年来的低位，从去年7月以来，澳元/美元累计最大跌幅39.05%，英镑 /美元累计最大跌幅36.21%，欧元/美元累计最大跌幅23.13%。

　　交行的交易员认为，对于一些短期炒汇者来说，目前在美元又出现单边上涨的情况下，各外币/美元汇率还没有启稳，不宜盲目抄底，建议观望；但是对于中长期的投资者来说，可以逐步建仓买入非美货币。“正如股市一样，筑底时间已经很长，各国汇率也都处于较低的价位，对于购汇者来说，也属于较好的时机。 ”

　　外币理财　收益降低期限缩短

　　在欧美的降息潮中，国内外币存款利率也开始下调。近期，国内几家银行开始下调美元、英镑、加拿大元、澳大利亚元等多个币种的利率。

　　在汇率和利率的调整下，目前宁波市各家银行的外币理财产品不仅数量上少了不少，预期收益上也更加保守了。在发的如工商银行“安享回报”6个月期澳元产品预期年收益2.1%；招商银行“金葵花”安心回报澳元94天，预期年收益2.61%，欧元94天预期年收益1.2%。

　　“现在在发的外币理财产品多是类固定收益的产品，有的是投资于外币债券市场中信用等级较高的债券，有的是投资于银行间金融拆借市场，收益都趋于保守稳定，投资期限也缩短了，目前多以6个月的为主。”工商银行宁波市分行个人金融部的陈经理介绍，去年年中的时候，结构性外币理财产品陆续退出市场，因为海外市场近一年来的表现差、风险大，使得投资者都没有信心购买了，银行也基本不推了。今年各中资银行也都没有推出类似产品。

　　“在目前的全球环境之下，投资者需要对自己的外币投资有个理性判断。”中国银行宁波市分行个金部的一位负责人表示。目前全球处于降息通道中，有些外币产品的理财收益可能还会有所下调，并且多数外币产品难以避免汇率风险。所以对于投资者来说，用人民币换外币投资完全没有必要，不用的外币也可以及早换成人民币；如果手上有外币，需要流动使用的，可以选择短期的理财产品。

　　来源：现代金报