贷款买房、买车，信贷消费如今早已融入寻常百姓家。在法国，信贷消费的范围更是扩大了。大到买游艇、别墅，小到付电话费、物业单，都可以使用贷款。然而，轻松消费的背后，无数法国人却踏上了一条望不到头的还债路。

　　负债家庭日益增多

　　法兰西银行近日公布的一份报告显示，从1996年起，法国家庭负债率呈逐年上升之势，到2008年底甚至高达74.4%。同时，过度负债的家庭数量增加之快也令人咋舌。法兰西银行今年仅第一季度收到申报过度负债的家庭就超过5万，其中3月份递交过度负债案卷的家庭高达2.1747万，创下该行1990年成立过度负债委员会以来月度申请人数最高纪录。据不完全统计，目前，法国大约有70多万家庭身负重贷，过着月月被“逼债”的日子。  

　　信用卡消费藏陷阱

　　在法国，由于银行贷款具有无需担保、贷款数额灵活、偿还能力审查简单等特点，“借明日钱，享今日福”的贷款消费理念深入人心。各金融机构打开钱袋子，变着花样吸引消费者借钱消费，特别是信用卡循环贷款形式让消费者在不知不觉中债台高筑，陷入“连环债”的深渊。据统计，在今年递交的家庭过度负债案卷中，85％是由于使用了高利率、先还利息、本金累积的循环信贷。

　　有3个孩子的法蒂玛是餐厅服务员，每月工资1200欧元，她的丈夫因身有残疾，每月只能领到800欧元薪水，一家五口住在政府廉租房里，每月除去衣食住行和税金等支出外，所剩无几。“为了增添家具、电脑等，我不得不用商场会员卡进行贷款消费，共花了2.5万欧元。后来才知道，这种循环贷款利息高，且计算相当复杂。现在我们每月都要还2000欧元，而申请贷款时，对方从没要我出示银行账户证明，审查我的还款能力。”一说起被会员卡“诱骗”贷款消费的经历，法蒂玛就后悔不已。

　　政府加强金融管理

　　衰退的经济、不景气的就业状况，使许多法国人的日子越来越拮据，问题多多的消费信贷更成了法国家庭过度负债的直接“肇事者”。面对这一情况，法国政府开始思考改革消费信贷，提出“放贷机构应负责保护借款人的合法权益”，要求“更透明、更规范、更负责”地进行放贷。

　　法政府部长会议前不久审核通过了有关消费信贷的改革法案，国民议会在6月将对该法案进行投票表决。据报道，改革措施主要是：规范金融机构推销信贷产品广告，要求在消费贷款广告中写提示语“贷款有担保需偿还”；金融机构要本着负责态度向贷款者公开信息，充分告知后者申贷条件，并认真审核贷方负债水平；将撤销订购信贷产品的期限由7天延长至14天，设立最高消费贷款额度。这一改革旨在加强整顿、规范金融管理，让信贷产品更加“以人为本”。 

　　来源：