美国总统奥巴马5月22日签署信用卡改革法案，这份法案禁止信用卡公司提高卡债的利率，除非是借款人拖欠还款60天以上。如果持卡人在紧接着的6个月里按时还款，那信用卡公司必须将利率恢复到原来的水平。法案还禁止信用卡公司对消费者通过电话还款等还款方式收取额外费用。

　　奥巴马当天在白宫举行的签字仪式上说，很多信用卡消费者陷入债务困境，是因为经济衰退导致其家庭财政窘迫，但信用卡公司的贪婪商业行为使得他们摆脱债务的努力变得更为困难。他警告信用卡行业要对自己的行为负责，同时也明确表示，他不支持那些不量入为出、不计后果的消费者。前一天，白宫发言人吉布斯称，“显然，这项法案一直是总统倡导的，总统认为这对保护消费者十分重要。”

　　奥巴马为何如此重视美国的信用卡问题？

　　美国信用卡业务兴起于20世纪70年代。随着计算机技术的发展，银行数据处理加快，对客户的信誉等级分析也更全面。然而，对信用卡公司来说，最具吸引力的客户并非按月还钱的高信誉客户，而是那些虽然不能及时、全额还款，不时透支，但违约可能性又很小的消费者。他们是信用卡公司收取各种费用的主要对象。2007年，信用卡公司收取滞纳金、超额费等有关费用总计180亿美元。但随之而来的，由于信用卡的大量发行，持卡人滥用、透支信用卡的现象也与日俱增。美国1万亿美元卡债均始于个人行为。

　　使用信用卡好像给人不花钱的错觉，但实际上，信用卡合约里早有规定，在一家机构的违约也会导致在其他机构的高利率。过去10年，美国经济增长只有2.9%，而同期消费平均增长3.6%，信用卡在其间“功不可没”。信用卡在带给人们便利的同时，也容易诱发非理性消费。30年前美国信用卡合约只有一页纸，现在则接近30页。一些消费者挑选信用卡时优先考虑信用卡公司的初始利率，而不去考虑未来利率的高低。因此在签合约时，对一些规定也不认真考虑，最终由于透支或延付导致惩罚性利率。

　　在美国，个人债务除了房贷就是信用卡债务。过去10年里，美国的信用卡欠债上升了25%，达1万亿美元。专家预计，随着失业率飙升，信用卡债务将继续攀升。为弥补损失，信用卡公司遂提高还款利率或出台惩罚性措施，其结果使持卡人使用成本越来越高，还不起欠款的人越来越多，信用卡债务陷入恶性循环，甚至信用卡债务还被打包成各种衍生投资工具在华尔街出售。毫不夸张，美国的信用卡债务问题已发展到危及美国经济的地步，结果很明显，一旦资金链断裂，就会对美国经济造成严重冲击，引起高层关注就在情理之中了。

　　目前在中国，信用卡债务的基本利率是央行规定的统一固定利率，为年息18.25%，各发卡银行无权自行调整，但滥用信用卡、收取违约滞纳金、针对青少年或偿还能力不足的低收入群体大量发卡等问题也不同程度地存在，这些现象已引起有关部门的注意。据悉，近期我国银监会、人民银行等也将出台规范信用卡行业的相关法规措施。

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